El coste de ser más inteligente sigue subiendo, con los aumentos de las matrículas y otros costes educativos muy por encima de la inflación. Si eres como muchos estudiantes, averiguar cómo pagar los estudios es tan importante como elegir la carrera.
Si necesitas ayuda para pagar la matrícula, el alojamiento, las comidas y las tasas, no estás solo. Según el Centro Nacional de Estadísticas Educativas, el 38% de los estudiantes de centros públicos y el 33% de los de centros privados reciben becas federales (y eso sin contar los préstamos privados para estudiantes).
Sin embargo, antes de pedir un préstamo estudiantil, asegúrate de que entiendes cómo funcionan y explora todas tus opciones, incluidas las becas y otras fuentes de ayuda financiera.
Préstamos federales y privados
Los préstamos subvencionados por el gobierno federal, incluidos los préstamos Stafford, Perkins y PLUS, permiten a los estudiantes utilizar los fondos sin intereses hasta que terminen sus estudios. Para solicitarlos, tendrás que rellenar una Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Casi siempre es mejor evitar los préstamos privados, ya que tienen tipos de interés mucho más altos y estrictas normas de reembolso.
Muchos estados ofrecen programas especiales de préstamos administrados por el Departamento de Educación del Estado. Cada estado establece sus propias normas. Si rellenas la FAFSA, es posible que se te tenga en cuenta automáticamente para los préstamos estatales en virtud de algunos planes estatales. También es posible que tengas que rellenar un formulario aparte.
Los bancos y las instituciones de crédito prestan su propio dinero a estudiantes y padres. Los préstamos privados suelen utilizarse para cubrir las lagunas de financiación cuando otros tipos de ayuda financiera se quedan cortos. Como estos préstamos suelen ofrecerse a un tipo de interés más alto y a veces fluctuante, intenta agotar todas las demás opciones antes de recurrir a prestamistas privados.
Pocos graduados de secundaria tienen historiales crediticios sustanciales, por lo que muchos préstamos privados requieren que los padres (o abuelos) firmen conjuntamente un préstamo, algo que podría ponerles en peligro.
Algunas facultades y universidades también prestan dinero para ayudar a los estudiantes a cubrir gastos. Las escuelas gestionan estos programas de préstamos por su cuenta, por lo que los estudiantes interesados en este tipo de financiación deben hablar directamente con la oficina de ayuda financiera para determinar los tipos de interés, las opciones de reembolso y los límites de préstamo.
Dado que cada préstamo tiene un plan de amortización diferente, es importante que conozcas todas las opciones antes de firmar. Elegir los préstamos estudiantiles adecuados desde el principio puede ahorrarte años de dolores de cabeza cuando llegue el momento de devolverlos. Con un programa de amortización estándar, los estudiantes pagan una cantidad fija de al menos 50 dólares al mes. El préstamo se devuelve en 10 años. Otra opción es la amortización escalonada, en la que el pago aumenta cada dos años hasta devolver el préstamo. Los estudiantes también pueden solicitar un programa de amortización basado en los ingresos.
Becas y ayudas
Los préstamos no son la única opción. Hay becas y ayudas para todo tipo de estudiantes prometedores, no sólo para los mejores alumnos y los deportistas estrella. Los préstamos deben devolverse, pero las becas y ayudas son esencialmente regalos. Las organizaciones filantrópicas y los centros de enseñanza buscan estudiantes con intereses y potencial muy diversos, como estudiantes de minorías étnicas, estudiantes LGBTQ, estudiantes comprometidos con el servicio a la comunidad y estudiantes de profesiones asistenciales como el trabajo social, la enfermería o la atención sanitaria.
Ganar una beca requiere preparación. Empieza a buscar con tiempo y solicítala pronto. Muchas becas son continuas, lo que significa que los estudiantes que presentan sus solicitudes pueden recibir todas las becas si cumplen los requisitos.
Reembolso a la empresa y trabajo-estudio
Si tienes trabajo, puede que tu empresa te cubra parte de la matrícula. El Centro Nacional de Estadísticas de la Educación descubrió que el 8,3% de los estudiantes universitarios y el 21,9% de los postgraduados se beneficiaron de programas de la empresa, por un total de casi 9.000 millones de dólares en subvenciones a la educación. Consulta el manual del empleado y habla con el departamento de recursos humanos para averiguar si la empresa ofrece el reembolso de los gastos de matrícula. Asegúrese de preguntar sobre las notas medias mínimas u otras condiciones para que se le reembolse íntegramente la matrícula.
Otra opción muy popular son los trabajos de estudio y trabajo en los campus universitarios. Este tipo de trabajo está disponible en más de 3.400 campus de todo el país, según el Departamento de Educación de Estados Unidos. Los estudiantes averiguan si pueden optar a este tipo de ayuda financiera al rellenar la FAFSA, y su estatus de elegibilidad debe renovarse con una nueva FAFSA cada año académico. A los que reúnen los requisitos se les suelen asignar trabajos en el campus, incluidos puestos en la biblioteca, la librería, el centro de estudiantes, la cafetería, el centro deportivo o las residencias universitarias. Algunas universidades también colaboran con organizaciones fuera del campus como forma de prestar un servicio público.
Las universidades en línea no suelen tener programas de trabajo y estudio, pero puedes ahorrar mucho en gastos de desplazamiento y alojamiento. Asegúrate de comparar precios, ya que los costes varían considerablemente.
Programas de condonación de préstamos
Cada rama de las fuerzas armadas, incluidas la Guardia Nacional y la Guardia Costera, ofrece programas de condonación de préstamos estudiantiles que oscilan entre 10.000 y 65.000 dólares de alivio total de la deuda por préstamos. También existe el Programa de Condonación de Préstamos Estudiantiles de Defensa Nacional, que ofrece acuerdos de condonación de préstamos a estudiantes que completaron un despliegue de un año en una zona de guerra hostil o activa.
Con la necesidad de profesores aumentando cada año, se crearon varios programas de condonación de préstamos para futuros profesores con el fin de atraer a nuevos docentes. Las becas Teach Grants proporcionan hasta 4.000 dólares anuales a los estudiantes que terminan programas de licenciatura, máster o credenciales docentes, siempre que planeen enseñar en escuelas que necesiten profesores. Los préstamos federales Perkins dan derecho a la condonación del préstamo si el profesor tiene previsto trabajar en una comunidad con bajos ingresos, enseñar educación especial o impartir una asignatura con escasez de profesores, como matemáticas, ciencias o lengua extranjera. El plan Stafford permite a los profesores recibir hasta 17.500 dólares de condonación de préstamo, pero tendrán que comprometerse a permanecer en una escuela de bajos ingresos durante cinco años consecutivos.
Programas como AmeriCorps, Vista y el Cuerpo de Paz son ejemplos de programas públicos de condonación de préstamos. A cambio de trabajar en un servicio comunitario financiado por el gobierno, éste condona parte de la deuda estudiantil.
Los enfermeros y algunos otros profesionales sanitarios pueden recibir una condonación de hasta el 100% de los préstamos Perkins tras cinco años de ejercicio de la profesión. El programa National Health Service Corps permite condonar hasta 50.000 dólares de los préstamos si los graduados cumplen un compromiso de servicio de dos años, mientras que el NURSE Corps ofrece una condonación del 60% a quienes estén dispuestos a trabajar en un centro que sufra una escasez crítica de personal de enfermería.
Liquidación del préstamo
Si las finanzas son una preocupación, es importante elegir una universidad asequible. De una forma u otra, los préstamos hay que devolverlos. Esto es especialmente cierto en el caso de los préstamos estudiantiles, que no pueden cancelarse mediante quiebra personal. Por lo tanto, asegúrate de presupuestar y pedir prestado con prudencia. Una cosa es completar el asesoramiento de entrada y salida para los préstamos estudiantiles, y otra hacer frente a los pagos mensuales.
Los recién licenciados a menudo necesitan ayuda para encontrar un equilibrio entre conseguir su primer empleo de nivel inicial, presupuestar sus finanzas y llegar a fin de mes. Es crucial elegir un plazo realista para pagar los préstamos, ya que esto determinará los pagos mensuales. Los asesores financieros también pueden ayudar a los recién licenciados a revisar sus ingresos mensuales y crear un presupuesto equilibrado.
Si tiene dificultades, considere seriamente la posibilidad de optar por el aplazamiento del préstamo en lugar de dejar de pagar. Es cierto que los intereses seguirán acumulándose mientras el préstamo esté "en suspenso" por el aplazamiento, pero eso perjudicará mucho menos tu puntuación crediticia que simplemente dejar de pagar. El impago de un préstamo puede tener graves efectos en su puntuación de crédito, especialmente para los estudiantes cuyo historial crediticio es corto.
La universidad puede ser más cara que nunca, pero aún puede estar a tu alcance con una cuidadosa planificación financiera y la ayuda adecuada.
